Avbetalning ångerrätt innebär din rätt att ångra ett köp som gjorts med kreditfinansiering, vilket påverkar både köpet och kreditavtalet enligt svenska konsumentskyddslagar. När du köper något på avbetalning ingås både ett köpeavtal och ett kreditavtal, och ångerrätten gäller för båda.
Vad är ångerrätt vid avbetalning?
När du köper en vara eller tjänst på avbetalning skapas två separata avtal: ett köpeavtal med säljaren och ett kreditavtal med kreditgivaren. Ångerrätten vid avbetalning ger dig möjlighet att ångra båda dessa avtal under vissa förutsättningar.
Enligt konsumentkreditlagen har du som konsument starka rättigheter när det gäller krediter. Dessa rättigheter gäller även när krediten används för att köpa varor eller tjänster på avbetalning.
Den viktigaste principen är att ångerrätten för köpet och krediten hänger samman. Om du ångrar köpet ska du även kunna komma ur kreditavtalet, och tvärtom.
Vilka typer av avbetalningsköp omfattas?
Distansköp och hemförsäljning
Vid köp på distans (internet, telefon, katalog) eller hemförsäljning har du alltid 14 dagars ångerrätt. Detta gäller oavsett om du betalar kontant eller på avbetalning. Ångerrätten börjar löpa från den dag du får varan eller tecknar tjänsteavtalet.
För avbetalningsköp på distans gäller både ångerrätten för köpet och för kreditavtalet. Du kan använda båda eller bara en av dem, men ofta är det mest praktiskt att ångra båda samtidigt.
Köp i butik på avbetalning
När du köper något i butik på avbetalning finns normalt ingen ångerrätt för själva köpet, men du har ångerrätt för kreditavtalet i 14 dagar från det att du fick kreditinformationen.
Detta betyder att du kan ångra krediten och istället välja att betala kontant om du har möjlighet till det. Alternativt kan du helt ångra köpet om säljaren accepterar det när krediten ångras.
Hur fungerar ångerrätten i praktiken?
Ångra köpet men behålla krediten
Om du ångrar köpet men vill behålla krediten (för att använda pengarna till något annat), måste kreditgivaren godkänna detta. De flesta kreditgivare kräver dock att krediten är kopplad till det ursprungliga köpet.
I praktiken innebär detta ofta att du måste betala tillbaka hela krediten direkt om du ångrar köpet. Kreditgivaren kan inte tvinga dig att använda krediten till det ursprungliga köpet om du ångrat det.
Ångra krediten men behålla köpet
Du kan ångra kreditavtalet inom 14 dagar även om du vill behålla varan. I så fall måste du betala hela köpesumman kontant till säljaren inom rimlig tid.
Säljaren kan inte vägra ta emot betalningen eller kräva att du behåller kreditavtalet. Om säljaren vägrar acceptera kontant betalning kan du ångra hela köpet.
Regler för ångerrätt vid olika kreditformer
Delbetalning hos säljaren
När du köper på delbetalning direkt hos säljaren (utan extern kreditgivare) gäller särskilda regler. Du har rätt att när som helst betala hela skulden i förtid utan extra kostnad.
För köp på distans eller hemförsäljning med delbetalning gäller 14 dagars ångerrätt för både köpet och betalningsarrangemanget. Du kan ångra dig utan att ange orsak.
Banklån och externa krediter
Vid köp finansierat med banklån eller annan extern kredit gäller separata ångertider. Kreditavtalet kan ångras inom 14 dagar, medan köpet endast kan ångras om det gjorts på distans eller i hemmet.
Bankerna måste informera dig tydligt om ångerrätten och hur du utövar den. Informationen ska lämnas både muntligt och skriftligt.
Praktiska exempel på ångerrätt vid avbetalning
Exempel 1: Möbelköp på internet med avbetalning
Emma köper en soffa för 25 000 kronor online och väljer att betala på 24 månader genom butikens kreditpartner. Efter 10 dagar levereras soffan, men Emma inser att den inte passar i hennes vardagsrum.
Emma kontaktar både butiken och kreditgivaren inom 14-dagarsgränsen. Hon returnerar soffan till butiken och ångrar samtidigt kreditavtalet. Kreditgivaren måste då upphäva lånet och Emma behöver inte betala några månadsavgifter. Hon kan dock behöva betala eventuella uppläggningsavgifter som redan debiterats.
Exempel 2: Ångra kredit men behålla varan
Lars köper en cykel för 15 000 kronor i butik och tecknar ett kreditavtal. Hemma upptäcker han att han får ett bonuslöns som gör att han hellre vill betala kontant.
Lars kontaktar kreditgivaren inom 14 dagar och ångrar kreditavtalet. Han betalar sedan hela beloppet kontant till cykelbutiken. Butiken måste acceptera betalningen och kan inte insistera på att kreditavtalet ska gälla.
Vad kostar det att ångra sig?
Kostnader för ångrande av köp
Vid distansköp får säljaren ta ut kostnad för returfrakt om de informerat om detta i förväg. Kostnaden måste vara rimlig och motsvara den faktiska fraktkostnaden.
Säljaren får inte ta ut någon administrationsavgift eller återställningsavgift för ångrade köp. Du ska få tillbaka hela köpesumman minus eventuell returfrakt.
Kostnader för ångrande av kredit
För kreditavtalet kan kreditgivaren behålla uppläggningsavgifter och andra kostnader som redan uppstått. De får dock inte ta ut några framtida avgifter eller räntor.
Om kredit redan utbetalats kan kreditgivaren kräva att du betalar ränta för den tid du haft tillgång till pengarna. Räntan ska beräknas enligt avtalet fram till återbetalningsdagen.
Så här ångrar du dig rätt
Kontakta båda parter
När du vill ångra ett avbetalningsköp bör du kontakta både säljaren och kreditgivaren. Gör detta skriftligt (e-post eller brev) för att ha dokumentation.
Ange tydligt vad du vill ångra - köpet, krediten eller båda. Be om bekräftelse på att din ånger mottagits och kommer att hanteras.
Returnera varan snabbt
Om du ångrar köpet måste du returnera varan utan oskälig dröjsmål, normalt inom 14 dagar från det att du meddelat din ånger. Varan ska vara i väsentligen samma skick som när du fick den.
Du ansvarar för att varan kommer fram till säljaren. Använd spårbar frakt och bevara kvittot som bevis på att du skickat returen.
Dokumentera allt
Spara all kommunikation med säljaren och kreditgivaren. Fotografera varan innan du skickar tillbaka den som bevis på skicket.
Behåll kvitton för returfrakt och annan dokumentation. Detta kan behövas om det uppstår tvist senare.
När gäller inte ångerrätten?
Specialbeställda varor
Varor som tillverkats speciellt för dig eller anpassats efter dina önskemål omfattas inte av ångerrätten. Detta gäller även om varan köpts på avbetalning.
Exempel på sådana varor är skräddarsydda kläder, möbler gjorda efter dina mått eller graverade föremål. Säljaren måste informera om att ångerrätten inte gäller före köpet.
Vissa tjänster
Tjänster som helt utförts innan ångerfristen gått ut omfattas inte av ångerrätten, förutsatt att du givit uttryckligt samtycke till att tjänsten påbörjas.
Detta kan gälla exempelvis installationstjänster, reparationer eller konsulttjänster som betalas på avbetalning.
Vad händer vid tvist?
Allmänna reklamationsnämnden
Om säljaren eller kreditgivaren vägrar acceptera din ånger kan du vända dig till Allmänna reklamationsnämnden (ARN). De prövar tvister mellan konsumenter och näringsidkare kostnadsfritt.
ARN kan hjälpa dig att få rätt både gällande köpet och kreditavtalet. Deras beslut är inte juridiskt bindande, men de flesta seriösa företag följer dem.
Hos juridisk rådgivning gratis kan du läsa mer om var du kan få kostnadsfri juridisk hjälp vid tvister.
Juridisk hjälp
Vid komplicerade fall eller om det handlar om stora belopp kan det vara värt att konsultera en jurist. Många jurister erbjuder gratis förstahandsrådgivning för konsumentärenden.
Kontakta din hemförsäkring först - många hemförsäkringar inkluderar rättsskydd som kan hjälpa dig vid konsumenttvister.
För mer information om kostnader för juridisk hjälp, se vår guide om advokat kostnad konsultation.
Tips för framtida avbetalningsköp
Läs avtalen noga
Innan du skriver på både köpe- och kreditavtalet, läs igenom alla villkor. Kontrollera särskilt vad som gäller för ångerrätt och vilka kostnader som kan uppstå.
Fråga säljaren om något är oklart. De är skyldiga att förklara avtalsvillkoren på ett begripligt sätt.
Jämför kreditvillkor
Olika kreditgivare har olika villkor och räntor. Jämför alltid flera alternativ innan du bestämmer dig. Tänk också på att din egen bank kanske erbjuder bättre villkor än butikens kreditpartner.
Använd kreditjämförelsetjänster på internet, men kom ihåg att din faktiska ränta kan skilja sig från den marknadsförda räntan beroende på din kreditvärdighet.
För mer information om avtalsrätt, läs vår guide om skriva avtal själv.