När du bestrider ett inkassokrav ska inkassobolaget i regel stoppa alla avgifter och räntepålägg tills tvisten är löst, enligt Inkassolagen och god inkassosed. Detta är en viktig rättighet som många konsumenter inte känner till.
Grundläggande regler när krav bestrids
Enligt Inkassolagen (1974:182) och praxis från Inkasso- och Kreditsakkunniga (IK) gäller särskilda regler när en gäldenär bestrider ett krav. Det centrala är att inkassoverksamheten i regel ska pausas när det finns en bestridd fordran.
När du skriftligt meddelar inkassobolaget att du bestrider kravet, antingen helt eller delvis, ska de normalt avstå från att ta ut ytterligare inkassoavgifter och dröjsmålsräntor. Detta gäller från den tidpunkt då inkassobolaget tar emot din bestridandeförklaring.
Regeln har sin grund i att det inte är förenligt med god inkassosed att fortsätta driva in en fordran med avgifter när det finns tveksamheter kring fordrans existens eller storlek. Inkassobolaget ska istället låta uppdragsgivaren (borgenären) hantera bestridandet direkt med dig som gäldenär.
Det finns dock undantag från denna huvudregel. Om ditt bestridande är uppenbart oberättigat eller saknar all grund, kan inkassobolaget fortsätta verksamheten. Men bevisbördan för att bestridandet är oberättigat ligger på inkassobolaget.
Vad som krävs för ett giltigt bestridande
För att ditt bestridande ska få rättslig verkan behöver det uppfylla vissa krav. Du måste tydligt ange att du bestrider kravet och förklara varför. Det räcker inte med vaga invändningar som "jag är inte skyldig" utan du bör ange konkreta skäl.
Bestridandet bör göras skriftligt, antingen via brev, e-post eller genom inkassobolagets egna system om de erbjuder det. Dokumentera alltid när och hur du har lämnat ditt bestridande, till exempel genom att begära mottagningsbekräftelse.
Några vanliga och berättigade grunder för bestridande inkluderar att du aldrig mottagit varan eller tjänsten, att prestationen var bristfällig, att du redan betalat, att beloppet är felaktigt beräknat, eller att fordringsägaren inte har rätt att kräva betalning av dig.
Timing av bestridandet
Det finns ingen absolut tidsgräns för när du kan bestrida ett krav, men det är viktigt att göra det så snart som möjligt. Ju längre du väntar, desto svårare kan det bli att styrka dina invändningar.
Om du först blir medveten om att kravet är felaktigt efter att inkassoprocessen påbörjats, kan du fortfarande bestrida det. Inkassobolaget ska då omedelbart stoppa avgifter och räntor från den tidpunkt de tar emot ditt bestridande.
Inkassobolagets skyldigheter vid bestridande
När inkassobolaget mottar ett bestridande har de flera viktiga skyldigheter enligt lag och branschregler. De ska omedelbart informera uppdragsgivaren (den ursprungliga borgenären) om bestridandet och normalt återlämna ärendet för vidare hantering.
Inkassobolaget ska också upphöra med sin inkassoverksamhet gentemot dig som gäldenär. Detta innebär att de inte får skicka fler betalningsanmaningar med hot om rättsliga åtgärder eller ta ut ytterligare inkassoavgifter.
Eventuella redan debiterade avgifter som tillkommit efter bestridandet ska normalt krediteras eller inte krävas in. Om inkassobolaget fortsätter att ta ut avgifter trots ditt berättigade bestridande, bryter de mot god inkassosed.
Det är också viktigt att veta att inkassobolaget inte får överlämna ärendet till kronofogden för utmätning så länge tvisten pågår, såvida de inte kan visa att ditt bestridande är uppenbart oberättigat.
Kommunikation under bestridandeprocessen
Under tiden som kravet är bestridet ska inkassobolaget begränsa sin kommunikation med dig. De får normalt endast kontakta dig för att bekräfta att de mottagit bestridandet och informera om att ärendet återlämnats till uppdragsgivaren.
All fortsatt korrespondens om skuldens existens och storlek ska ske direkt mellan dig och den ursprungliga borgenären. Inkassobolaget ska inte agera mellanhand i förhandlingar om tvisten.
Räntor och avgifter under tvistperioden
Under tiden som ett krav är bestridet löper normalt inte dröjsmålsränta, även om den ursprungliga fordran skulle vara berättigad. Detta eftersom det inte anses skäligt att lägga på ränta för en period där det råder osäkerhet om fordrans existens.
Inkassoavgifter får definitivt inte tas ut under tvistperioden. Om inkassobolaget redan har debiterat avgifter när bestridandet kommer in, ska dessa normalt återföras eller inte krävas in.
Skulle det senare visa sig att ditt bestridande var oberättigat, kan borgenären i vissa fall kräva ränta från ursprunglig förfallodag. Men detta är en fråga mellan dig och borgenären, inte inkassobolaget.
Det är viktigt att förstå att denna regel endast gäller så länge tvisten pågår. Om tvisten löses till borgenärens fördel, till exempel genom dom i domstol, kan inkassoverksamheten återupptas från det datum lösningen blir klar.
Dokumentation av avgifter
Som konsument bör du noga dokumentera alla avgifter som inkassobolaget tar ut både före och efter ditt bestridande. Detta underlättar senare om du behöver klaga till Inkasso- och Kreditsakkunniga eller göra anmälan till konsumentmyndigheter.
Spara alla brev, fakturor och betalningsanmaningar från inkassobolaget. Notera datum när du lämnade ditt bestridande och via vilken kanal. Detta kan bli avgörande bevis om det senare uppstår tvist om inkassobolagets hantering.
Praktiska exempel på bestridanden
Exempel 1: Felaktig telefonfaktura
Maria får en inkassofaktura på 2 400 kronor från ett inkassobolag för en telefonfaktura. Hon kontrollerar sina uppgifter och upptäcker att hon aldrig har haft något avtal med telekombolaget. Maria skickar omedelbart ett brev till inkassobolaget där hon bestrider hela kravet och förklarar att hon aldrig varit kund hos telekombolaget.
Inkassobolaget ska då stoppa alla avgifter och räntor från det datum de mottar Marias brev. De ska också återlämna ärendet till telekombolaget för utredning. Om inkassobolaget fortsätter att skicka påminnelser med nya avgifter efter Marias bestridande, bryter de mot god inkassosed. Maria kan då klaga till Inkasso- och Kreditsakkunniga och kräva att avgifterna krediteras.
Exempel 2: Bristfällig tjänst från hantverkare
Lars anlitade en hantverkare för badrumsrenovering för 35 000 kronor. Arbetet blev mycket bristfälligt med läckage och felaktigt monterade armaturer. När hantverkaren ändå skickar ärendet till inkasso för hela beloppet, bestrider Lars kravet.
I sitt bestridande till inkassobolaget förklarar Lars att arbetet var bristfälligt och bifogar fotografier på skadorna. Han hävdar att han istället har rätt till skadestånd från hantverkaren. Inkassobolaget ska då omedelbart stoppa sin verksamhet och låta hantverkaren och Lars lösa tvisten sinsemellan. Inga inkassoavgifter får tas ut under denna period.
När kan inkassobolag fortsätta trots bestridande?
Det finns situationer där inkassobolag kan fortsätta sin verksamhet trots att du bestrider kravet. Detta gäller främst när ditt bestridande bedöms som uppenbart oberättigat eller saknar all grund i verkligheten.
Exempel på uppenbart oberättigade bestridanden kan vara när du erkänner skulden men bara säger "jag vill inte betala" eller när du kommer med helt fantastiska förklaringar som inte stöds av någon dokumentation.
Ett annat exempel är om du tidigare erkänt skulden skriftligt, till exempel genom att teckna en avbetalningsplan, men sedan ändrar dig och bestrider grundfordran utan nya omständigheter.
Inkassobolaget måste dock kunna styrka att ditt bestridande är oberättigat. De kan inte bara påstå det utan måste ha konkreta bevis. Om du är osäker på om ditt bestridande är berättigat, är det ändå bättre att göra det än att inte göra något alls.
Rättsliga åtgärder trots bestridande
I vissa fall kan borgenären välja att gå direkt till domstol trots ditt bestridande, särskilt om de är övertygade om att de har en stark sak. Detta är dock en process mellan dig och borgenären, inte inkassobolaget.
Inkassobolaget får normalt inte överlämna ärendet till kronofogden för utmätning så länge det finns ett pågående bestridande, såvida de inte kan visa att bestridandet är helt grundlöst.
Hur du agerar om inkassobolaget bryter reglerna
Om inkassobolaget fortsätter att ta ut avgifter trots ditt berättigade bestridande, finns det flera åtgärder du kan vidta. Det första steget är att kontakta inkassobolaget direkt och påpeka att de bryter mot god inkassosed.
Dokumentera all kommunikation och spara bevis på att du lämnat ett korrekt bestridande. Ta screenshots eller kopior av alla brev och e-post som visar när och hur du bestred kravet.
Om inkassobolaget inte rättar sig kan du göra en anmälan till Inkasso- och Kreditsakkunniga (IK). De har tillsyn över inkassoföretag och kan ingripa mot företag som bryter mot branschreglerna.
Du kan också kontakta Allmänna reklamationsnämnden (ARN) för att få hjälp med tvisten, eller i allvarligare fall göra en anmälan till Konsumentverket eller polisen om du misstänker otillåten inkassoverksamhet.
Rätt till ersättning
Om inkassobolaget felaktigt tagit ut avgifter trots ditt bestridande, har du rätt att få dessa återbetalda. I vissa fall kan du också ha rätt till skadestånd för den extra stress och besvär som regelbrotten orsakat.
Dokumentera alla kostnader som uppstått på grund av inkassobolagets felaktiga hantering, såsom kostnader för juridisk rådgivning eller förlorad arbetstid för att hantera problemet.
Viktiga slutsatser
- Bestrida skriftligt och tydligt: Gör alltid ditt bestridande skriftligt med konkreta skäl och dokumentera när du skickat det.
- Inkassoverksamheten ska stoppas: När du bestrider ska inkassobolaget omedelbart sluta ta ut avgifter och räntor tills tvisten är löst.
- Bevisbördan ligger på inkassobolaget: Om de vill fortsätta trots ditt bestridande måste de bevisa att det är uppenbart oberättigat.
- Dokumentera allt: Spara all korrespondens och notera datum för att kunna bevisa din version senare om det behövs.
- Klaga vid regelbrott: Om inkassobolaget bryter reglerna, anmäl dem till Inkasso- och Kreditsakkunniga och kräv ersättning för felaktiga avgifter.