När du bestrider ett inkassokrav pausas normalt både inkassoavgifter och dröjsmålsräntor tills tvisten är löst, men reglerna varierar beroende på typ av skuld och timing. Denna artikel förklarar exakt vad som gäller när du väljer att ifrågasätta ett krav som hamnat hos inkassobolag.
Grundläggande regler för bestridda krav
När du formellt bestrider ett inkassokrav träder särskilda regler i kraft som påverkar både avgifter och räntor. Det viktigaste att förstå är att din bestridning måste vara skriftlig och motiverad för att få rättslig verkan.
Enligt inkassolagen får inkassobolag inte fortsätta att debitera inkassoavgifter när ett krav är bestridit på berättigade grunder. Detta innebär att om du har legitima invändningar mot skulden - exempelvis att du inte är skyldig beloppet, att fakturan är felaktig eller att preskription inträtt - ska inkassoprocessen pausas.
Dröjsmålsräntan behandlas något annorlunda. Medan inkassoavgifterna pausas omedelbart vid en berättigad bestridning, kan räntan fortsätta att löpa om den ursprungliga skulden faktiskt existerar. Dock pausas även räntan om din bestridning gäller själva skuldförhållandet.
Vad räknas som berättigad bestridning
För att din bestridning ska få rättslig verkan måste den vara substantiell och inte uppenbart grundlös. Exempel på berättigade grunder inkluderar att du aldrig beställt varan eller tjänsten, att du redan betalat, att fakturan innehåller fel belopp, eller att skulden är preskriberad.
Däremot räknas inte påståenden som "jag har inte råd" eller "beloppet är för högt" som berättigade bestridningar av själva skulden. Sådana invändningar kan vara relevanta i andra sammanhang men stoppar inte inkassoprocessen.
Tidpunkt för bestridning
Timing är avgörande för vilka avgifter som redan kan ha debiterats. Om du bestrider kravet innan inkassobolag kopplats in, undviks alla inkassoavgifter. Men om inkassoprocessen redan påbörjats kan vissa avgifter redan ha tillkommit.
Viktigt är att inkassoavgifter som redan debiterats innan en berättigad bestridning inte automatiskt tas bort. Du kan behöva kräva återbetalning av dessa om det senare visar sig att ditt bestridande var berättigat.
Olika typer av skulder och avgifter
Reglerna varierar beroende på vilken typ av skuld det handlar om och vilka avgifter som redan tillkommit. Konsumentlån, fakturor från företag och myndighetsfordringar behandlas något olika.
Konsumentskulder
För konsumentskulder gäller särskilt starka skydd. Inkassobolag måste enligt lag informera om din rätt att bestrida och måste respektera berättigade bestridningar omedelbart. När du bestrider pausas all ytterligare debiteringen av både avgifter och räntor.
Konsumentverket har tydliga riktlinjer som säger att inkassobolag inte får fortsätta processen när en konsument lämnat en berättigad bestridning. Bryter inkassobolaget mot detta kan de få betala skadestånd till konsumenten.
Företagsskulder
För skulder mellan företag är reglerna något mindre strikta, men grundprincipen är densamma. En berättigad bestridning pausar inkassoprocessen och förhindrar ytterligare avgifter från att tillkomma.
Dock kan företag ha svårare att hävda vissa typer av bestridanden, särskilt om det handlar om avtalsvillkor som företaget borde ha kännt till.
Praktiska exempel från verkligheten
Exempel 1: Felaktig faktura från telekomföretag
Maria får en inkassofaktura på 2 500 kronor från ett telekomföretag för påstådda roamingavgifter. Hon har aldrig rest utomlands under den aktuella perioden och bestrider kravet skriftligt med bevis för att hon var i Sverige hela tiden. När bestridningen når inkassobolaget pausas alla ytterligare avgifter och räntor. Telekomföretaget utreder ärendet och upptäcker att faktureringen var felaktig. Maria slipper betala både grundskulden och alla inkassoavgifter, men får kämpa för att få tillbaka de avgifter som redan debiterats innan hennes bestridning registrerades.
Exempel 2: Bestridd bilreparation
Anders bestrider en faktura på 8 000 kronor för bilreparation eftersom han anser att arbetet utfördes dåligt och bilen fortfarande har samma problem. Hans bestridning är berättigad eftersom han har dokumentation på att felet kvarstår. Inkassobolaget pausar processen, men dröjsmålsräntan fortsätter att löpa eftersom grundskulden för utfört arbete kan vara berättigad även om kvaliteten är bristfällig. Först när domstol avgör att arbetet var så dåligt att ingen betalning ska ske, upphör även räntan retroaktivt.
Vad händer efter bestridningen
När du lämnat en berättigad bestridning övergår ärendet från inkassobolag till den ursprungliga borgenären. Inkassobolaget får inte fortsätta sin process förrän tvisten är löst.
Borgenären har då flera alternativ. De kan acceptera din bestridning och avskriva skulden, försöka förhandla om en lösning, eller väcka talan vid domstol för att få skulden prövad.
Under tiden tvisten pågår fortsätter varken inkassoavgifter eller nya påminnelseavgifter att tillkomma. Dock kan, som nämnts, dröjsmålsränta fortsätta att löpa på den ursprungliga skulden om den faktiskt existerar.
Om du förlorar i domstol
Skulle domstolen fastställa att skulden är berättigad kommer du att behöva betala grundbeloppet plus ränta från ursprungsdatumet. Däremot är det ovanligt att inkassoavgifter som pausats under bestridningsperioden återinförs retroaktivt.
Du kan också bli skyldig att betala borgenärens rättegångskostnader, vilket ofta överstiger de ursprungliga inkassoavgifterna betydligt.
Om du vinner i domstol
Vinner du tvisten ska alla avgifter och räntor som tillkommit efter din berättigade bestridning naturligtvis inte betalas. Dessutom har du rätt att få tillbaka avgifter som felaktigt debiterats innan bestridningen.
I vissa fall kan du också ha rätt till skadestånd om inkassobolaget agerat felaktigt, exempelvis genom att fortsätta debitera avgifter trots berättigad bestridning.
Hur du bestrider på rätt sätt
För att din bestridning ska få maximal rättslig verkan bör den vara skriftlig, tydligt motiverad och skickad till både inkassobolaget och den ursprungliga borgenären.
Inkludera alltid relevant dokumentation som stödjer din bestridning. Detta kan vara kvitton, fotografier, vittnesuppgifter eller annan bevisning som visar att kravet är felaktigt.
Viktiga punkter att ta med
Din bestridning bör tydligt ange vad du bestrider och varför. Är det hela skulden eller bara delar av den? Grundar sig bestridningen på att du inte är skyldig beloppet, att det är felaktigt beräknat, eller att det är preskriberat?
Begär även att alla ytterligare avgifter och räntor pausas tills tvisten är löst. Även om detta ska ske automatiskt vid berättigad bestridning är det bra att vara tydlig.
Särskilda situationer
Delvis bestridning
Ibland kan du vara överens om att en skuld existerar men bestrida storleken. I sådana fall pausas inkassoprocessen för hela beloppet tills tvisten är löst, men du kan frivilligt betala den del du erkänner för att visa god vilja.
Preskription
Om du bestrider en skuld på grund av preskription måste du kunna visa att fordran är äldre än preskriptionstiden (vanligen tre år för konsumentskulder). En sådan bestridning pausar omedelbart alla avgifter och räntor.
Identitetsförväxling
Vid förväxling av identitet, där skulden tillhör någon annan, är bestridningen nästan alltid berättigad. Alla avgifter pausas omedelbart och skulden ska avskrivas när förväxlingen bevisas.