Inkassoföretagens rätt att ta ut avgifter regleras av inkassolagen och de får endast ta ut rimliga kostnader som står i proportion till det arbete som utförts och skuldens storlek. När du får en inkassofaktura kan det vara svårt att veta vilka avgifter som är berättigade och vilka som är orimliga eller till och med olagliga.
Vad säger lagen om inkassoföretagets avgifter?
Inkassolagen är tydlig med att inkassoföretag endast får ta ut kostnader som är rimliga och motiverade. Lagen säger att avgifterna ska stå i proportion till det arbete som faktiskt utförts och till skuldens storlek. Detta innebär att ett inkassoföretag inte kan ta ut en avgift på 500 kronor för en skuld på 100 kronor.
Enligt 4 § inkassolagen får inkassoföretaget ta ut ersättning för sina kostnader, men endast om kostnaderna är rimliga med hänsyn till omständigheterna. Domstolarna har i flera fall slagit fast att det finns en övre gräns för vad som kan anses rimligt.
Konsumentverket har också utgivit allmänna råd som anger att påminnelseavgifter normalt inte bör överstiga 60 kronor för den första påminnelsen och 130 kronor för efterföljande påminnelser. Dessa råd är inte juridiskt bindande men ger vägledning om vad som anses rimligt.
Inkassoföretaget måste också kunna visa att de faktiskt utfört det arbete som avgiften avser. Om de påstår sig ha skickat brev eller gjort telefonsamtal måste de kunna dokumentera detta på begäran.
Vilka avgifter får inkassoföretag ta ut?
Inkassoföretag får ta ut flera olika typer av avgifter, men alla måste vara rimliga och motiverade. De vanligaste avgifterna är påminnelseavgifter, kostnader för brev och telefonsamtal samt administrativa avgifter.
Påminnelseavgifter
Påminnelseavgifter är de vanligaste avgifterna som inkassoföretag tar ut. För första påminnelsen anses en avgift på 60 kronor vara rimlig enligt Konsumentverkets allmänna råd. För andra och tredje påminnelsen kan avgiften vara upp till 130 kronor.
Avgiften ska täcka kostnaden för att skriva och skicka brevet, samt den administrativa hanteringen. Om inkassoföretaget tar ut betydligt högre avgifter än dessa riktlinjer kan det anses orimligt.
Dröjsmålsränta
Förutom påminnelseavgifter har borgenären rätt att ta ut dröjsmålsränta på den obetalda skulden. Dröjsmålsräntan bestäms av Riksbanken och är för 2026 satt till 8 procent per år. Denna ränta börjar löpa från den dag betalningen skulle ha skett.
Dröjsmålsräntan är inte en avgift som inkassoföretaget tar ut för sitt arbete, utan en ersättning till borgenären för att pengarna kommer för sent. Den löper på hela det obetalda beloppet och räknas per dag.
Administrativa avgifter
Inkassoföretag kan också ta ut avgifter för olika administrativa åtgärder som att upprätta betalningsplaner, hantera delbetalningar eller andra särskilda åtgärder som gäldenären begär. Även dessa avgifter måste vara rimliga i förhållande till det arbete som utförs.
En avgift för att upprätta en betalningsplan bör normalt inte överstiga 100-200 kronor, beroende på hur komplicerad planen är och hur mycket arbete som krävs.
När är avgifter orimliga eller olagliga?
Det finns flera situationer där inkassoföretagets avgifter kan anses orimliga eller till och med olagliga. Det viktigaste är om avgifterna inte står i proportion till skuldens storlek eller det arbete som utförts.
Oproportionerligt höga avgifter
Om påminnelseavgiften är mycket högre än de allmänna råden från Konsumentverket kan den anses orimlig. Till exempel skulle en påminnelseavgift på 300 kronor för första påminnelsen normalt anses oproportionerligt hög.
Avgifterna måste också stå i rimlig proportion till skuldens storlek. En påminnelseavgift på 130 kronor för en skuld på 50 kronor kan anses orimlig eftersom avgiften då överstiger själva skulden.
Avgifter för arbete som inte utförts
Inkassoföretag får endast ta ut avgifter för arbete som de faktiskt utfört. Om de tar betalt för att ha skickat påminnelser som aldrig skickats, eller för telefonsamtal som aldrig gjorts, är avgifterna olagliga.
Du har rätt att begära dokumentation på att arbetet faktiskt utförts. Om inkassoföretaget inte kan visa detta måste de ta bort avgiften.
Dubbla avgifter
Inkassoföretag får inte ta ut avgifter för samma sak flera gånger. Om de till exempel tar betalt både för att skicka ett brev och för den administrativa hanteringen av samma brev kan det anses som dubbeldebitering.
Praktiska exempel på avgiftsärenden
Exempel 1: Höga påminnelseavgifter för liten skuld
Maria fick en räkning på 89 kronor från ett telefonföretag som hon glömde att betala. Efter tre månader kom en inkassofaktura på totalt 567 kronor, där 450 kronor var olika avgifter från inkassoföretaget. Den första påminnelseavgiften var 150 kronor, den andra 200 kronor och en "administrativ avgift" på 100 kronor.
Maria bestred avgifterna och hänvisade till Konsumentverkets allmänna råd. Hon påpekade att avgifterna var oproportionerligt höga i förhållande till den ursprungliga skulden. Efter kontakt med Konsumentverket reducerade inkassoföretaget avgifterna till totalt 190 kronor (60 + 130 kronor för påminnelseavgifter), vilket motsvarade de allmänna råden.
Exempel 2: Avgifter för arbete som inte utförts
Bengt fick en inkassofaktura där inkassoföretaget påstod sig ha ringt honom tre gånger och skickat fyra brev. De tog ut 400 kronor i avgifter för detta. Bengt kunde dock visa att han aldrig fått några brev på den adressen då han flyttat, och hans telefon visade inga missade samtal från inkassoföretaget.
När Bengt begärde dokumentation på när breven skickats och när telefonsamtalen gjorts kunde inkassoföretaget inte visa detta. De tvingades då ta bort alla avgifter utom för det arbete de faktiskt kunde bevisa att de utfört, vilket var en påminnelse via e-post. Avgifterna reducerades från 400 kronor till 60 kronor.
Vad kan du göra om avgifterna är orimliga?
Om du anser att inkassoföretagets avgifter är orimliga eller olagliga har du flera möjligheter att agera. Det viktiga är att du agerar snabbt och dokumenterar din invändning skriftligt.
Kontakta inkassoföretaget direkt
Det första steget är att kontakta inkassoföretaget direkt och bestrida de avgifter du anser är orimliga. Förklara varför du anser att avgifterna inte är rimliga och hänvisa gärna till Konsumentverkets allmänna råd eller inkassolagen.
Begär också att få se dokumentation på det arbete som avgifterna påstås täcka. Inkassoföretaget ska kunna visa när brev skickats, när telefonsamtal gjorts och vad som gjorts för att motivera avgifterna.
Kontakta Konsumentverket
Om inkassoföretaget inte går med på att reducera avgifterna kan du kontakta Konsumentverket. De kan ge råd om vad som är rimligt och kan i vissa fall också hjälpa till att medla mellan dig och inkassoföretaget.
Konsumentverket har också möjlighet att inleda tillsyn mot inkassoföretag som systematiskt tar ut orimliga avgifter. Din anmälan kan därför hjälpa andra konsumenter i samma situation.
Överklaga till Kronofogdemyndigheten
Om inkassoföretaget ansöker om betalningsföreläggande eller utmätning kan du överklaga avgifterna där. Kronofogdemyndigheten prövar då om avgifterna är rimliga enligt inkassolagen.
Detta är ofta det mest effektiva sättet att få orimliga avgifter prövade, eftersom Kronofogdemyndigheten har erfarenhet av att bedöma vad som är rimligt enligt lagen.
Särskilda regler för olika typer av skulder
Det finns vissa särskilda regler som gäller beroende på vad för typ av skuld det handlar om. Konsumentlån, hyresskulder och andra typer av skulder kan ha något olika regelverk när det gäller avgifter.
Konsumentlån och kreditkortsskulder
För konsumentlån och kreditkortsskulder gäller konsumentkreditlagen utöver inkassolagen. Denna lag ger konsumenter extra skydd och begränsar vilka avgifter som får tas ut.
Kreditgivaren får inte ta ut högre avgifter än vad som faktiskt uppstått som kostnad för dem. Detta betyder att de höga avgifter som vissa inkassoföretag tar ut kan vara olagliga om de överstiger kreditgivarens faktiska kostnader.
Hyresskulder
För hyresskulder gäller hyreslagen som kan påverka vilka avgifter som är rimliga. Hyresvärden har rätt att få ersättning för sina kostnader, men även här gäller principen om rimlighet.
Om hyresvärden anlitar ett inkassoföretag måste avgifterna vara rimliga i förhållande till skuldens storlek och det arbete som utförts. Höga avgifter för relativt små hyresskulder kan därför anses orimliga.
Hur du skyddar dig mot orimliga avgifter
Det bästa sättet att undvika problem med inkassoföretagets avgifter är att betala räkningar i tid. Men om du hamnar i inkasso finns det sätt att skydda dig mot orimliga avgifter.
Dokumentera all kommunikation
Spara alla brev, e-postmeddelanden och anteckningar från telefonsamtal med inkassoföretaget. Detta kan vara viktigt om du senare behöver bestrida avgifter eller visa att vissa åtgärder inte utförts.
Fotografera eller skanna alla dokument och spara dem på ett säkert ställe. Ha också en anteckningsbok där du skriver ner datum och innehåll i alla telefonsamtal.
Betala grundskulden separat
Om du bestrider avgifterna men erkänner grundskulden kan du betala grundskulden separat och ange att betalningen endast avser denna del. Detta kan förhindra att skulden växer med dröjsmålsränta medan avgifterna utreds.
Skriv tydligt på betalningen vad den avser så att det inte blir några missförstånd. Detta skyddar dig också om ärendet skulle hamna i domstol senare.
Sök hjälp i tid
Om du är osäker på om avgifterna är rimliga, sök hjälp tidigt. Konsumentverket, konsumentvägledare på kommunen eller juridiska rådgivningsbyråer kan hjälpa dig att bedöma om avgifterna är rimliga.
Vänta inte för länge med att agera eftersom det kan bli svårare att bestrida avgifter ju längre tid som går. De flesta myndigheter och organisationer erbjuder kostnadsfri rådgivning i dessa frågor.