Vid skilsmässa och bodelning är frågan om skulder och ansvar en av de mest komplicerade aspekterna att hantera. Skulder vid bodelning fördelas enligt principen att den som skapat skulden normalt ansvarar för den, medan gemensamma skulder delas mellan makarna enligt deras andel av bodelningen. Förståelsen för dessa regler är avgörande för att undvika ekonomiska överraskningar efter skilsmässan.
Läs mer i vår kompletta guide: Bodelning skilsmässa 2026 - Komplett guide till fördelning
Grundläggande principer för skulder vid bodelning
Det svenska rättssystemet följer tydliga principer när det gäller skulder vid bodelning. Den viktigaste regeln är att skulder normalt följer den person som undertecknat avtalet eller på annat sätt åtagit sig skulden. Detta innebär att personliga skulder inte automatiskt delas mellan makarna vid skilsmässa.
Undantaget från denna huvudregel gäller skulder som tagits för gemensamma ändamål eller som båda makarna solidariskt ansvarar för. Dessa skulder ska delas proportionellt mellan makarna baserat på deras andel i bodelningen, vanligtvis 50/50 om inget annat avtalats.
Äktenskapsbalken reglerar denna fördelning i detalj, och domstolar tillämpar konsekvent principen att skulder ska följa den som skapat dem. Detta skyddar den make som inte varit delaktig i att skapa vissa skulder från att bli ekonomiskt ansvarig för partnerns personliga utgifter eller dåliga ekonomiska beslut.
Gemensamma skulder och solidariskt ansvar
Gemensamma skulder uppstår vanligtvis när båda makarna undertecknat kreditavtal eller när skulden tagits för gemensamma ändamål som hushållets utgifter, barnens behov eller underhåll av gemensam bostad. Typiska exempel inkluderar bolån för familjens bostad, billån för familjens bil och krediter för hemförbättringar.
När makarna har solidariskt ansvar för en skuld innebär det att vardera maken kan hållas ansvarig för hela skulden gentemot borgenären. Internt mellan makarna ska dock skulden delas enligt deras överenskommelse eller enligt bodelningsreglerna om ingen överenskommelse finns.
Banklån och andra stora krediter kräver ofta att båda makarna går i borgen för varandra, vilket skapar solidariskt ansvar. Detta ansvar kvarstår även efter skilsmässan tills lånet sägs upp eller refinansieras i endast en makes namn. Det är därför viktigt att hantera dessa skulder aktivt under bodelningsprocessen.
Personliga skulder och enskilt ansvar
Personliga skulder som endast en make har åtagit sig behåller den maken ansvaret för även efter bodelningen. Detta gäller skulder som kreditkortsskulder i eget namn, studielån, personliga lån och andra krediter som endast undertecknats av en make.
Även om skulden använts för gemensamma ändamål kan den betraktas som personlig om endast en make juridiskt åtagit sig ansvaret. Till exempel, om en make tagit ett personligt lån för att bekosta familjens semester, förblir detta en personlig skuld om inte båda makarna uttryckligen gått med på att dela ansvaret.
Inkasso- och kronofogdeskulder följer alltid den person som ursprungligen var skyldig beloppet. Dessa skulder kan inte delas vid bodelning och påverkar endast den ansvariga makens ekonomiska situation efter skilsmässan.
Bolån och bostadsskulder
Bolån utgör ofta den största skulden vid bodelning och kräver särskild uppmärksamhet. När båda makarna tecknat bolånet eller när en make gått i borgen för den andre, föreligger solidariskt ansvar som fortsätter gälla efter skilsmässan tills lånet hanteras på annat sätt.
Om bostaden säljs vid bodelning används försäljningsintäkterna först för att betala av bolånet, och eventuellt överskott delas mellan makarna. Om en make behåller bostaden måste denne ofta refinansiera lånet i eget namn eller komma överens med den andra maken om fortsatt medlåntagande.
Banken har rätt att kräva att båda makarna fortsätter som medlåntagare även efter skilsmässan om de inte godkänner en refinansiering. Detta kan skapa komplicerade situationer där den make som flyttat från bostaden fortfarande är juridiskt ansvarig för bolånet men inte har kontroll över betalningarna.
Särskild egendom och skulder
Skulder som är knutna till särskild egendom, såsom arv eller gåva, förblir normalt hos den make som äger den särskilda egendomen. Om en make ärvt en fastighet med tillhörande bolån, betraktas detta bolån som en personlig skuld även om den andra maken bidragit till betalningarna under äktenskapet.
Undantag kan göras om båda makarna aktivt medverkat till att öka värdet på den särskilda egendomen eller om den andra maken juridiskt åtagit sig ansvar för skulden genom borgen eller liknande arrangemang.
Kreditkortskulder och konsumentlån
Kreditkortskulder och mindre konsumentlån behandlas vanligtvis som personliga skulder vid bodelning. Även om kortet använts för hushållsutgifter eller gemensamma inköp, ansvarar kortinnehavaren juridiskt för skulden om inte särskilda omständigheter föreligger.
Vissa banker erbjuder gemensamma kreditkort eller tilläggskort där båda makarna har juridiskt ansvar. I dessa fall kan skulden betraktas som gemensam och delas vid bodelning enligt samma principer som andra gemensamma skulder.
Konsumentlån som tagits för gemensamma ändamål som bilköp eller möbler kan argumenteras vara gemensamma skulder även om endast en make undertecknat avtalet, men detta kräver vanligtvis bevisning av att båda makarna haft nytta av lånet och varit överens om att dela kostnaderna.
Företagsskulder och näringsverksamhet
Skulder som härrör från en makes näringsverksamhet eller företag förblir normalt denna makes ansvar vid bodelning. Detta gäller även om den andra maken arbetat i företaget eller på annat sätt bidragit till verksamheten utan att juridiskt åta sig ansvar för företagets skulder.
Komplikationer kan uppstå om båda makarna varit delägare i företaget eller om familjens gemensamma tillgångar använts som säkerhet för företagslån. I sådana fall kan delar av företagets skulder betraktas som gemensamma beroende på de specifika omständigheterna.
Borgen som ena maken lämnat för den andres företag skapar solidariskt ansvar som fortsätter gälla efter skilsmässan. Detta är särskilt viktigt att uppmärksamma vid bodelning då borgensåtaganden ofta glöms bort men kan få stora ekonomiska konsekvenser.
Praktiska exempel på skuldhantering
Exempel 1: Bolån och gemensam bostad
Anna och Lars skiljer sig efter 15 års äktenskap. De äger en villa värd 3,5 miljoner kronor med ett bolån på 2,2 miljoner kronor som båda undertecknat. Anna vill behålla huset och förmår refinansiera lånet i eget namn. Lars får sin andel av husets nettoövervärde (1,3 miljoner kronor delat på två = 650 000 kronor) utbetalt från refinansieringen. Efter refinansieringen är Anna ensam ansvarig för det nya bolånet och Lars befrias från allt ansvar för husets skulder. Detta är den idealiska lösningen som ger ren separation av ansvar.
Exempel 2: Blandade skulder och komplicerad situation
Maria och Erik har flera olika skulder vid sin skilsmässa. De har ett gemensamt bolån på 1,8 miljoner kronor, ett billån på 200 000 kronor som båda undertecknat, Marias studielån på 150 000 kronor och Eriks kreditkortsskuld på 80 000 kronor från spelande. Vid bodelningen delas bolånet och billånet lika mellan dem (1 miljon kronor vardera), medan Maria behåller sitt studielån och Erik ansvarar för sina kreditkortsskulder. Detta visar hur olika typer av skulder hanteras enligt sina respektive juridiska grundförutsättningar.
Säkerheter och pantsättningar
När skulder är säkrade med pant i gemensam egendom kompliceras bodelningen ytterligare. Om familjens bostad är pantsatt för både bolån och andra krediter, måste alla panträtt hanteras samtidigt vid bodelning eller försäljning.
Pantsättning av gemensam egendom för en makes personliga skulder kan skapa konflikter vid bodelning. Den andra maken kan då behöva acceptera att dennes andel av egendomen används för att säkra skulder denne inte åtagit sig ansvar för.
Bankgarantier och borgen som lämnats med gemensam egendom som säkerhet kräver särskild uppmärksamhet. Dessa åtaganden kan fortleva långt efter bodelningen och skapa oväntat ansvar för båda parter.
Avtal och överenskommelser
Makarna kan genom avtal reglera skulder på annat sätt än vad som följer av lag. Äktenskapsförord kan innehålla bestämmelser om hur skulder ska hanteras vid skilsmässa, vilket kan avvika från de normala bodelningsreglerna.
Under bodelningsprocessen kan parterna komma överens om att fördela skulder på sätt som avviker från de juridiska huvudreglerna. Till exempel kan en make ta över hela ansvaret för en gemensam skuld i utbyte mot att få behålla motsvarande värde i andra tillgångar.
Sådana avtal måste vara skriftliga och tydliga för att vara juridiskt bindande. Det är viktigt att båda parter förstår konsekvenserna av sina överenskommelser, särskilt när det gäller långsiktiga skulder som bolån.
Hantering av skulder efter bodelning
Efter att bodelningen är genomförd kvarstår ofta praktiska utmaningar med skuldhantering. Gemensamma skulder där båda parter har solidariskt ansvar fortsätter att vara problematiska om den ansvariga parten inte betalar som överenskommet.
Den make som enligt bodelningsavtalet ska ansvara för en skuld men som inte betalar, kan fortfarande orsaka problem för den andra maken om denne har kvarvarande juridiskt ansvar gentemot borgenären. Detta gäller särskilt bolån och andra stora krediter.
Regelbunden uppföljning av gemensamma skulder efter skilsmässan är därför viktig. Kreditupplysningar kan visa om den tidigare partnern sköter betalningarna enligt överenskommelse eller om det finns anledning till oro.
Viktiga slutsatser
- Personliga skulder följer den som skapat dem: Skulder som endast en make åtagit sig förblir denna makes ansvar även efter bodelning, oavsett vad pengarna använts till.
- Gemensamma skulder delas proportionellt: Skulder som båda makarna ansvarar för juridiskt ska delas enligt deras andel i bodelningen, vanligtvis 50/50.
- Solidariskt ansvar kvarstår efter skilsmässa: Även om skulder delas internt mellan makarna, kan båda fortfarande vara ansvariga gentemot borgenären tills skulden refinansieras eller betalas.
- Dokumentera alla överenskommelser: Avtal om skuldfördelning måste vara skriftliga och tydliga för att undvika framtida tvister och missförstånd.
- Följ upp skulder efter bodelning: Håll koll på att den tidigare partnern sköter överenskomna betalningar för att undvika problem med din egen kreditvärdighet.